¿Todavía pagas intereses en tu tarjeta de crédito?

Cómo ahorrar dinero evitando intereses moviendo tu deuda a otras tarjetas de crédito

Si tienes deuda en una tarjeta de crédito y estás pagando intereses altos mes tras mes, hay una forma inteligente de reducir o incluso eliminar esos intereses: mover tu deuda a una tarjeta con 0% de interés en transferencias de saldo (balance transfer). Esta estrategia puede ayudarte a pagar tu deuda más rápido y gastar menos dinero en intereses.

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📌 ¿Qué es una transferencia de saldo?

Una transferencia de saldo es cuando tomas la deuda que tienes en una tarjeta y la pasas a otra tarjeta que ofrece 0% de interés durante un periodo promocional. Esto significa que por un tiempo determinado —por ejemplo 12, 24 o incluso 38 meses según las ofertas disponibles— no pagarás intereses sobre esa deuda si cumples los términos. (MoneySavingExpert.com)

Durante ese periodo, tus pagos mensuales irán directamente a reducir la deuda, en lugar de pagar intereses, lo que hace que puedas salir de deudas mucho más rápido.

🧠 Cómo puede ayudarte a ahorrar dinero

Imagina que tienes £2,500 de deuda con un APR (interés) alto. Si haces solo los pagos mínimos, gran parte de tu dinero mensual va a los intereses, prolongando tu tiempo de pago y aumentando el coste total. Al mover la misma deuda a una tarjeta con 0% de interés, cada libra que pagues reduce directamente el capital. Con un plan bien estructurado puedes ahorrar cientos o incluso miles de libras en intereses. (MoneySavingExpert.com)

✅ Pasos para hacerlo de forma inteligente

1. Calcula cuánto debes y cuánto puedes pagar

Haz una lista de todas tus deudas y la cantidad que puedes pagar al mes. Divide la deuda total entre el número de meses de la oferta 0% para estimar un plan realista.

2. Usa una calculadora de elegibilidad

MoneySavingExpert ofrece una herramienta para ver qué ofertas de balance transfer tienes más probabilidades de conseguir. Esto evita que abras muchas solicitudes que puedan afectar tu puntuación de crédito. (MoneySavingExpert.com)

3. Ten en cuenta las comisiones

Muchas tarjetas cobran una comisión por transferencia, normalmente entre 1% y 3% del saldo transferido. Aunque suena a dinero extra, suele ser mucho menos que lo que ahorrarás en intereses. (MoneySavingExpert.com)

4. Haz un plan para pagar antes de que termine el 0%

Una vez que termine el periodo sin intereses, las tasas pueden ser muy altas de nuevo. Asegúrate de que tu plan de pagos te permite liquidar el saldo dentro de la oferta. (creditkarma.co.uk)

⚠️ Cosas a evitar

🔹 No uses la tarjeta nueva para gastar; muchas veces solo el saldo transferido recibe el 0%.
🔹 Haz siempre al menos los pagos mínimos, perderás la oferta si fallas en ellos. (TotallyMoney)
🔹 No pienses que es dinero extra: solo mueve deuda existente para ahorrar en intereses; evita crear nueva.

📊 Beneficios de esta estrategia

✔️ Más dinero destinado a pagar deuda en lugar de intereses.
✔️ Menos tiempo para saldar tus obligaciones.
✔️ Posibilidad de reducir el estrés financiero al ver progresos reales.

Mover tu deuda correctamente y aprovechar ofertas de 0% en transferencias de saldo puede ser una de las formas más eficaces de ahorrar dinero si estás luchando con pagos de tarjetas de crédito. Para empezar, explora más sobre estas ofertas en la guía de Compare mejores tarjetas de crédito | MoneySavingExpert y planifica tus pasos con cuidado.